当我告诉人们，尤其是老年人，我是一名自由撰稿人时，我可以从他们脸上的表情看出，许多人都在想同样的事情，尽管很少有人敢说:“退休怎么办?”
我不得不承认，那个问题曾经让我很焦虑。事实是，我没有退休计划，没有401(k)退休计划，没有养老金计划，也没有与雇主匹配的养老金。但我的结论是，我不在乎——至少我不需要在乎。
自19世纪中期“退休”一词在美国普及以来，它已经成为一种交换的一部分，现在大多数人都将其视为生活的自然进程。如果你努力工作了50年左右，你应该有足够的钱在你老的时候不再工作。
工作不再是一场冲向终点的赛跑
但这一主张存在一些问题，至少从千禧一代自由作家的角度来看是这样。首先，就像我这一代中的许多人一样，蓝冠平台招商我热爱我所做的事情，我无法想象不去做它。我不相信当我70岁的时候，我会每周工作40个小时，但我绝对不打算零工作。
我并不孤单。大多数千禧一代并不像他们的父母和祖父母那样，认为自己的工作是一场痛苦而艰难的比赛，他们在做职业决定时往往会选择意义和激情，而不是更高的薪水。
近年来，工作场所也变得更加以人为中心，成为人们向往的地方，具有更大的灵活性和工作与生活的融合。虽然我相信我们这一代中的许多人仍然热切地期待着有一天他们可以一劳永逸地停止工作，但我想也有许多像我这样的人，一想到退休就垂涎三滴。
功变成了流体
然而，在年老时找到工作并不总是一个选择，因为雇主并不总是热衷于雇佣那些接近或超过退休年龄的人。然而，今天，自由职业使任何拥有市场技能的人都有机会获得收入，无论年龄大小。
当我2013年开始从事自由职业时，我必须学习如何经营一家企业，在哪里寻找客户，如何管理我的书籍，以及如何遵守所有相关的税法。然而，在过去的7年里，我见证了工具和技术的爆炸式发展，这些工具和技术使得曾经最困难、最不受欢迎的自由职业几乎完全不相关。
现在有一系列的数字服务可以管理自由职业者的书籍，将他们与客户联系起来，整理他们的税务档案，并确保他们唯一需要知道如何做的事情就是他们已经训练过的事情。因此，几乎任何人都可以在公开市场上出售自己的才能，而如今的退休者正是利用这一机会的最大群体之一。
今天的退休人员已经在重新定义退休
对一些人来说，工作时间超过经济需要似乎是一种陌生的概念，但在今天的退休者中，这已经是一种被证实的趋势，他们在65岁以后越来越多地进入就业市场。美国联合收入公司(United Income)的一项研究显示，65岁以上的美国人中约有20%正在工作或正在找工作，这一比例是1985年的两倍多，并不是因为他们需要钱。
根据自由职业市场Upwork在美国的年度自由职业研究，年龄越大，你越有可能是出于个人选择而不是经济需要而工作。
对于所有年龄在55岁及以上的人，62%更多的是出于选择而非需要;对于65岁以上的老年人，73%是自己选择的。Deutschkron补充说，去年有5700万美国人从事自由职业，其中大约20%的人年龄在65岁以上。“工作的很大一部分是自我实现和实现。它给了你人生的目标，我想很多人在以后的生活中仍然希望如此，”她说。
年长的员工可以提供很多东西
正如退休人员选择更长时间地加入劳动力大军一样，Deutschkron解释说，雇主更愿意以自由职业者或合同工的形式雇佣年长的员工。她表示:“年长的专业人士经历了更多的经验，他们获得了这种模式识别，因此，他们可以为客户提供更多的价值，这些客户需要了解过去发生了什么，以便应对今天的挑战。”
随着这一趋势在未来20年、30年或40年后的发展，人们可以想象，工作生活和退休生活之间的界线将如何变得越来越模糊，甚至可能完全消失。
Deutschkron说:“我认为‘退休’的未来是传统的退休将不再令人满意，因为人们可以找到他们热爱的工作，只要他们想要更有效地工作，他们就会继续工作。”
阻力和顺风
当谈到千禧一代的退休问题时，我们这一代人比他们的前辈有很多优点，也有很多缺点。根据约翰霍普金斯大学和布鲁金斯研究所的研究人员最近发表的一篇论文，千禧一代享有更高的教育水平、技术悟性和更灵活的工作安排。此外，由于医疗保健的进步，我们可能能够工作更长时间。
另一方面，养老金计划和与雇主匹配的缴费大幅下降，要求他们为自己的退休储蓄承担更多责任，尽管他们的总体债务比以往任何一代人都多。
“他们也是在2008年经济衰退期间成年的，”论文作者之一、约翰霍普金斯大学(Johns Hopkins)经济与金融系高级讲师贾森•费特纳(Jason Fichtner)表示。“这比我们晚了10年，但在那之后找到工作的人，一开始的工资就比他们原本的工资要低，这可能会让他们在余生的收入水平出现水平下降。”
Fichtner将这些不同的因素分为逆风和顺风，并补充说，整体情况并不一定意味着千禧一代的灾难，但也没有描绘出一幅非常美好的画面。
“从好的方面来说，他们更聪明，更有创造力，更有效率，可能会有更好的健康状况，这将使他们工作更长时间。”这种工作时间更长的能力将使他们在退休时能存更多的钱，”他说。“但不利的一面是，退休年龄不会是65岁。”
一条腿的凳子
尽管许多千禧一代在不需要钱的情况下仍可以选择工作，但经济学家担心，其他人将成为迫在眉睫的退休危机的受害者。传统的“三条腿的退休凳”——个人、雇主和政府共同承担经济负担——看起来更加不稳定，个人承担的比重要大得多。
根据富国银行(Wells Fargo)最近的一项研究，目前有64%的退休人员通过社会保险来支付他们的退休金，蓝冠1956招商有22%的人通过养老金计划来支付，只有5%的人依赖于401(k)和/或IRA。相比之下，只有13%的千禧一代希望通过社会保险来支付他们的退休金，只有12%的千禧一代依赖养老金计划，另有45%希望通过401(k)或IRA来支付退休金。
富国银行资产管理公司(Wells Fargo Asset Management)执行副总裁兼机构客户组负责人、该研究的作者之一弗雷德里克·阿克塞特(Fredrik Axsater)解释说:“这意味着千禧一代越来越有责任为自己的退休提供资金。”“总的来说，前景是积极的——大约五分之四的千禧一代期待退休是他们人生中积极的新篇章——但也有一些警告信号和担忧。”
Axsater也认为，千禧一代可能会在工作岗位上待更长的时间，这更多是出于自愿，而非出于经济需要。但他担心，如果他们倒下了，现有的安全网会非常少。
他表示:“我希望这将适用于大多数人，但我也认为，需要加大对‘如果’设想的支持力度。”其中包括一些问题，比如，如果你不再工作，或者因为健康原因不能工作，会发生什么?如果你的伴侣不能工作怎么办?或者如果社会保障或经济发生了变化?”
Axsater解释说，你为退休攒的钱越多，你就会对最坏的情况有更好的准备，但是建立这种储蓄越来越成为每个人的责任。他认为，千禧一代将能够在更长的时间内继续参加工作，退休前和退休后的生活之间的差别将会小得多。但是他仍然担心他们没有足够的存款来应对最坏的情况。
就我个人而言，虽然我计划继续尽可能多地存钱养老，但我觉得没有必要为退休做打算，因为我不相信自己会退休。这并不是因为经济状况、政府和就业支持(或缺乏)的变化，也不是因为无法退休;我只是喜欢我所做的，我没有兴趣仅仅因为我到了一定的年龄就停止。
