互联网给了我们许多重要的东西——即模因。它还催生了来自各行各业的理财建议:想早点退休的人、从财务失误中吸取教训的个人理财爱好者，以及一群提供个性化指导的咨询师——机器人(robo)和人类(human)。此外，所有的建议都是通过更传统的渠道传播的，来自父母、善意的朋友和家人。

 

虽然不乏建议，但这并不意味着这些建议都是有用的。因此，即使是专门从事理财建议的人也会收到糟糕的建议，这也就不足为奇了(有些人甚至根据这些建议采取了行动)。以下是9位个人理财博主和理财顾问多年来收到的一些最糟糕的理财建议。

 

买房子总是一项投资

 

扎克•弗里德曼(Zack Friedman)创办了个人理财网站，著有《柠檬水人生》(Lemonade Life)一书。一位投资银行家建议他“尽可能多买房子”。“这是在房地产崩盘之前;这位银行家表示，房地产是“一种不断升值的资产”，弗里德曼可以借钱来提高回报率。弗里德曼表示:“我没有采纳银行家的建议，但银行家漏掉了一个很多人都忽略了的基本要点。”“房子不是资产;这是一个责任。房子可以增值，但你应该买房子的原因是为了住在一个地方，和所爱的人一起建立回忆。”

 

弗里德曼指出，与租房不同，你计划住的房子不会产生正的现金流，因为你背负着抵押贷款和维护费用。他表示:“住宅的价值仍可能上升，但潜在的价值增长当然取决于多种因素，可能是区域性的，也可能是地方性的。”

 

最大限度地使用信用卡来建立信用

 

当个人理财博主尼科尔•达勒姆(Nicole Durham)从一位前男友那里得到这个建议时，她还太小，不知道该怎么做，所以她最终刷爆了一张信用卡。(“他是前任是有原因的，”她打趣道。)

 

在累积了超过5000美元的信用卡债务后，她意识到是时候停止刷信用卡了。她说:“从某种意义上说，我真的应该感谢我收到的那些糟糕的建议，因为如果没有那个警钟，我就不会找到成为一名个人理财博主的使命。”“我不想让任何人觉得自己陷入债务之中，没有出路。”

 

理财规划师洛根·阿莱克确实指出，告诫人们不要完全使用信用卡并不总是明智的建议——例如，个人理财大师戴夫·拉姆齐就推荐了这种方法。阿莱克说:“现实情况是，当人们负责任地使用信用卡时，这是建立信用和获得奖励的好方法。”

 

买一辆新的、大的汽车作为减税或激励

 

甚至财务顾问有时也会给出有问题的建议。金融顾问Russ Ford说:“几年前，我被告知我应该买一辆新的大型汽车，比如一辆大型卡车或suv，这样我就有资格享受减税。”如果你的公司真的需要这样一辆大型汽车，这将是一个很好的建议。然而，这些建议是由其他财务顾问提供给我的，而且我还经营着一项财务咨询业务——而不是一项需要大型投资工具的业务。”

 

当时，福特正在驾驶一辆他已经还清贷款的汽车，他坚持了下来。他说:“没有汽车贷款给我提供了——而且仍然提供了——大量的经济自由。”有时，他认为顾问们会给出错误的建议，让人们为了减税而把钱花在一些东西上，即使这首先需要花钱。“别误会我的意思，”他说。“减税很棒。但你应该只寻求真正符合你的目标和情况的税收优惠。”

 

和福特一样，贾妮斯·皮尔斯(Janice Pierce)在成为财务顾问后也得到了一些有趣的建议。她说:“我刚开始做这行时，给新顾问的建议是‘烧了船’。”他们的意思是在你工作的头几个月里买一辆新车，最好是炫车，并承诺支付一笔车款。“我们的想法是，这将成为一种激励，并鼓励顾问赚足够的钱来交付汽车付款。皮尔斯说:“许多顾问在建立一本商业书籍之前，都是以提成或微薄的薪水开始工作的。在头三年里，大约80%的顾问都失败了。”

停止消费，还清助学贷款

 

财经博客Danetha Doe收到的一些最糟糕的指导来自硅谷一家上市公司的CEO——一个“拥有极高净资产”的人。

 

能源部说:“他的建议是，凡是有学生贷款的人，都要集中精力尽快还清贷款——每月最低还款额的两倍或三倍——这样你就可以省下利息。”“从表面上看，这似乎是有道理的，直到他建议取消健身房会员资格、理发和外出就餐，才能实现这一点。”

 

在她生命中的那个时刻，她知道不要盲目地听从那个建议。她意识到，对她来说，这不是一种现实或健康的生活方式。她说:“在我的个人生活和与客户的合作中，我发现，放弃快乐的体验是不可持续的。”“相反，重点应该是有意识地消费，培养提高收入所需的技能。”

 

还清抵押贷款，不要投资

 

金融博主Leif Kristjansen说，他的家庭鼓励他偿还抵押贷款，而不是投资。从表面上看，这似乎是个不错的建议。但克里斯滕森说，他现在财务状况更好的原因是他投资了一套出租房产，他说这带来了六位数的利润。他说:“我做了一些调查，发现偿还抵押贷款实际上并不好，因为投资收益总是远远超过你可能支付的利息。”

 

另一方面，他的父母相信把所有的钱都用来还债。他说:“我理解他们的想法——还清债务是非常安全的建议。”“但如果我听从了他们的建议，我现在的经济状况就不会这么好。”

 

在你准备安定下来之前不要买房

 

2013年，理财规划师罗恩?斯特罗贝尔(Ron Strobel)打算在西雅图地区买一套房子，当时的起步价约为30万美元。他说:“我的朋友、家人和所有的网络博主都坚持认为，我必须等到确定自己想要在西雅图长期居住后再买房。”他们还声称，蓝冠1956招商只有当他能够支付20%的首付时，他才应该买房，以避免支付私人抵押贷款保险。

 

“这是一个巨大的错误，”他说。在接下来的五年里，我一直在租房，并支付了超过7万美元的租金。这些价值30万美元的房屋的价格几乎翻了一番。去年，他搬到了爱达荷州，花了27万美元买下了自己的第一套房子。如果他2013年在西雅图买了一套房子，房子就会升值，这笔钱本来可以用来支付他在爱达荷州的新家。

 

Strobel认为这是一个糟糕的建议，部分原因在于时机。“经济仍在从大衰退中复苏，”他表示。“当时是买房的好时机，原因很简单，因为房地产市场一直处于如此低迷的状态。他的家人和朋友提供的“传统智慧”在当时并不适用。他表示:“这就是遵循一般财务建议的问题所在。”“它对时间不敏感，也不适合你个人。”

 

把你的工资预提改为0美元

 

“当我大学毕业后开始第一份工作时，我的同事给了我一些糟糕的理财建议，”金融博主杰里•布朗(Jerry Brown)表示。“他让我改变W-4的免税额度，这样我的工资就不会被扣税了。”

 

布朗还年轻，这似乎是个合理的建议。起初，从他的薪水中拿出更多让他感觉很好。但第二年，布朗意识到他欠了800美元的税——他无法一次性付清这笔钱。他说:“我不得不制定一个支付计划，其中包括支付更多的钱。”“从这次经历中，蓝冠1956招商我了解到你必须尽职尽责。不要只接受别人的理财建议。”