21个习气帮你还清债务
“一个安康、无债一身轻、问心有愧的人，还有什么能增加他的幸福呢?”——亚当-斯密
摆脱债务的21个习气
我们能够用一百万种方式来描绘债务。债务是衰弱。债务是令人懊丧的。债务是折磨。债务是痛苦的。举几个例子。如今，你肯定有足够多的形容词来描绘债务带来的不快。但是，假如我通知你，你能够用一套特定的习气来协助你摆脱债务呢?
特别地，这里有21个不欠债的习气能够协助你从生活中摆脱债务。这些习气有些是需求养成的好习气，有些是需求改掉的理财坏习气。只需我们在养成良好的无债习气的同时改掉不良的理财习气这两方面努力，就能完成无债生活。
但是，毫无疑问，养成无债一身轻的习气，改掉不良的理财习气并不是件容易的事，也不是一蹴而就就能处理问题的。他们需求真正的勇气、牺牲和贡献。假如你想摆脱债务，你必需确保你对它的承诺。
但是想想没有债务的觉得有多好……
想象一下没有债务。你肩上的重量会减轻几?你会用你的时间做什么?你会去哪里?你会继续花钱，还是会改动本人的行为，确保本人不再背上不用要的债务担负?
无债一身轻可不是什么天方夜谭的希望。只需你愿意做出牺牲，养成一套无债一身轻的习气，你就能彻底摆脱债务。
为什么无债一身轻的习气呢?
简直每个人都熟习“习气”这个词。“我们都有。它们要么在生活中协助我们，蓝冠娱乐收益要么障碍我们。普通的和简单的。事实上，我们是习气的直接反映，不论我们喜欢与否。在内心深处，我们都晓得哪些习气在为我们效劳，哪些习气在障碍我们。
所以，当我们要从生活中摆脱债务时，我们不只需求养成一套好习气，还需求改掉一套坏习气。这种组合拳，假如你愿意，是真正削弱、摧毁并最终将债务夷为平地的最好方式，完整将其从我们的生活中消弭。
当然，要养成这些无债一身轻的习气并不容易，既要养成良好的理财习气，又要改掉坏习气。但假如你能坚持至少90天的专注，并竭尽全力，那么你就能走出债务的深渊。
但是，你还会学到的是，首先从被以为是关键习气的良好理财习气开端，你能够获得更大的进步。把留意力集中在根本的无债习气上，你就会看到坏习气被抛到一边，而随着时间的推移，你用来协助消弭债务的好习气就会渐渐积聚起来。
那么什么是关键的习气，它们在这里扮演什么角色呢?
正如查尔斯-杜希格(Charles Duhigg)在他的畅销书《习气的力气》(The Power of Habit)中提出的那样，关键的习气是通向良好习气开展的大门。它们协助你树立动力，为胜利做好准备。例如，在你锻炼20分钟的日子里，你会发现你对诸如多喝水、服用维生素和安康饮食等事情愈加在意。为什么?由于锻炼是一个关键的习气。
无债一身轻的习气列表
假如你真的想摆脱债务，下面列出的需求养成的好习气和需求改掉的坏习气就是处理问题的办法。专注于至少90天。为什么90天?由于大多数习气都是在那个时期构成和消弭的。
我们需求16到254天的时间来养成习气，不论是好习气还是坏习气，当然还要消弭它们。但90天是一个重要的障碍。在90天的时分，大脑中的神经通路会对新行为产生深入的影响。它变得根深蒂固，简直成为我们的一局部。
假如你曾经试着在过去养成一个好习气或者改掉一个坏习气，假如你跨过了90天的障碍，你就更有可能胜利。熬过6个月，你简直就能保证胜利。
所以，坚持承诺，坚持韧性，永远不要放弃，无论你要花多长时间。在这个过程中，会有波折，会有波折，会有干扰。但只需你不遗忘你的长期目的，渐渐地但肯定地，你会胜利的。
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消弭债务的好习气
1 .跟踪并记载一切费用(关键习气)
我们摆脱债务的最好办法之一就是记载我们的日常开支。这个无债一身轻的习气意味着随身携带一个小笔记本，你能够在上面记下你的开支。你必需把一切都记载下来。假如你花5美圆买了一杯拿铁，记下来。假如你花50美分买了一包口香糖，记下来。
通常，并不是我们没有赚到足够的钱来归还债务，而是我们赚到的额外的钱通常被不知不觉地花在了一些小的消费上。本杰明-富兰克林曾说过一句名言:“当心小开支。”小洞沉大船。”
上个月你在外面吃饭花了几钱?你有确切的数字吗?你的汽油呢?银行手续费是几?这些都是能够防止的吗?我们倾向于躲藏我们的债务和开支，而不是把它们公之于众。但是，跟踪和记载每件事，是一种无债一身轻的习气，它将突破这个循环。
2 .制定和管理预算(关键的习气)
没有可行的预算，就不可能没有债务。这个预算必需每天管理。你每个月或每个工资期有几开支?其中有几用于交通、餐饮和文娱、生活开支、归还债务等等?
你晓得你的生活本钱是几吗?你的可变费用是什么?你的可支配收入(税后可用的收入)，等等呢?假如你不晓得，而且你不断在拖延，如今是时分埋头苦干了。制定和管理预算，并每天参考。
这个习气不只能帮你摆脱债务，而且还能协助你坚持正确的方向，防止在将来产生更多的债务。当我们无视本人的财务情况时，很容易被掩盖在消费习气上的神秘面纱所吞噬。
3 .按时支付账单(Keystone Habit)
总是按时支付账单。为什么?嗯，假如我们不先处置好本人的债务，就很容易堕入债务。依据我们当时的优先次第，分心很容易成为障碍。但是，这种无债一身轻的习气有助于消弭这种状况，由于它能确保你不会过度消费，也不会乱花钱。
按时，以至提早支付账单，在其他方面也有协助。例如，它能够协助你防止滞纳金、银行手续费，以至能够协助你更早地还清债务，例如，当你为抵押贷款支付额外的本金时。只需你养成了按时支付账单的习气，那么没有债务的生活就会从希望变成理想。
4 .金钱一分钟(基石习气)
你的金钱一分钟很可能是你一天中最重要的一分钟。当你布置一分钟的理财时间时，你会快速阅读你的财务情况，只是为了看看你如今的情况。例如，在早上，当你醒来的时分，你能够登录你的财务账户，快速评价最后一天的费用。
请记住，大多数费用和付款都是在当天午夜之后的某个时分才开端的。这种无债一身轻的习气能让你看清本人的处境、被收取的费用以及手头有几钱。它还能够协助你防止可能发作的任何严重问题，当你几天以至几周都不检查你的财务情况，如身份偷盗。
在设定目的时，我经常谈到长期目的和短期目的。当触及到你的财务和消弭债务时，你的长期目的将是享用完整的债务自在，但你的短期目的将是你每天所做的事情，比方每天设定目的。你的金钱时间就像设定和跟踪每天的目的。
自动储蓄
每个人都应该明白这一点:首先支付本人，然后设置自动储蓄。无论金额有多小，都要先支付本人。为什么?由于，当你首先支付本人时，你会优先思索你的将来。你还会发现，这种无债一身轻的习气以一种神奇的方式起作用，由于即便你先给本人付了钱，到月底你也总会有刚刚够的钱。
当钱自动进入储蓄账户，你就不用担忧了，你会为你的将来感到平安。CashNet.com最近的一项调查显现，22%的人的应急储蓄缺乏100美圆，46%的人的应急储蓄缺乏800美圆。很明显，人们发现很难省钱。
出于这个缘由，让你的储蓄自动停止，能够消弭你的猜想。你首先要用这种无债一身轻的习气来养活本人，然后再努力为将来攒钱。
6 .咨询财务导师
人生在世，我们都需求一位良师益友。通常，我们的导师通常会协助我们朝正确的方向行进。这也由于他们常常比我们有更多的经历。找一位财务导师，你能够向他咨询一切与财务相关的事情。这不只能帮你摆脱债务，还能改善你的财务方案。
如今，我说的不是资金经理，税务参谋，或者其他一些花钱雇来和你一同工作的专业人士。财务导师是你遇到的在个人层面上协助你的人。你不认识这样胜利的人吗?参与社交会议。和人说话。参与在线聊天和论坛。
你必需把它放在外面的世界里。不关键怕或害臊。应用你的压服力去得到你想要的。一旦你找到一位财务导师，养成定期向他们咨询的无债习气。这不用每天都做。但至少每周，假如不是每月的话。
7 .冻结信誉卡
当你试图还清债务时，冻结你的信誉卡是一个好习气。对大多数人来说，信誉卡会在他们的口袋里烧个洞。假如还有钱花，他们就会花。这听起来熟习吗?假如是这样，你并不孤独。2015年5月，据报道，美国度庭均匀持有15609美圆的信誉卡债务。
但是，经过冻结你的信誉卡，你正在用这个不欠债的习气向你的大脑发送一个强有力的信息。你通知它，你不再愿意牺牲本人的财务安康和心理安康，而只是为了享用似乎搅扰着大多数人的消费激动。
8 -15分钟的消费缓冲
关于大多数人来说，在花钱的时分很容易堕入其中。因而，您需求创立一个蜂鸣器区域。它是什么?好吧，为了养成这个不欠债的习气，当你激动购物时，给本人15分钟的缓冲时间。假如你在阅读网站或购物中心，只是想买些东西，那就停下手头的工作，在手机上设置一个15分钟的计时器。
为什么15分钟?激动购物就是这样——它会激动行事。它成为对潜认识触发的情感反响。但是，当我们把本人从这种状况中拉出来，真正地考虑一会儿，我们能够限制我们的激动消费。学会应用这种无债一身轻的习气，看着你渐渐地重新掌控本人的财务生活。
打包午餐
这听起来不像是一个没有债务的习气，但是打包午餐能够协助你每天俭省钱，这些钱能够用来支付你的开支。例如，假如你每天花10美圆、15美圆、以至20美圆买一份饮料，那么随着时间的推移，这一本钱可能会飙升。每天15美圆，每周5天，每月4周，每月300美圆。
其中有几能够用于消弭信誉卡债务、学生贷款，以至是存入储蓄账户，或投资于股票、债券或共同基金?当我们不从久远而不只仅是短期来计算某件事的本钱时，我们很难看到我们每天的小习气是如何对我们的生活产生宏大影响的。
这一点，以及其他无债习气并不能协助你在一夜之间摆脱债务。但它们的确能协助你朝着长期无债的目的努力。这个问题?大多数人绝对需求即时的满足。但我们不可能一夜之间具有一切的东西。至少在一年的时间里养成这种不欠债的习气，确保你用省下来的钱来归还债务，而不是用在其他方面。
归还你的债务
最后，但绝不是最不重要的，当触及到习气，协助你摆脱债务的桎梏，是还清你的债务。首先关注利率最高的信誉卡。把每月的最低还款额加倍，直到还清为止，然后转到下一个月。假如你只付最低还款额，你将永远无法还清债务。
我们首先选择利率最高的信誉卡，由于利率能够协助你耗费掉整个债务削减预算。一旦第一张卡还清了，对下一张卡做同样的事情，以此类推。假如你能付三倍的钱，那就更好了。假如你决计这样做，你就会找到省钱的办法，这样你就能够经常养成不欠债的习气。
不良的财务习气会招致债务
这是硬币的另一面。善有恶报，恶有恶报。我们不只要养成良好的无债习气，而且要消弭不良的财务习气，假如我们想享用债务自在。假如你有这些不良的理财习气，尽你所能改掉它们。
激动购物
有时分我们就是控制不了本人——我们只需求买特定的手表、汽车、套装、假期、最新的电子设备，或者诸如此类的东西。但是，激动购置肯定会招致负债。往常的问题是，信贷本钱如此之低，以致于很难防止激动行事。但是，假如你能有认识地将这种不良的理财习气从你的生活中去除，那么随着时间的推移，你就会逐步摆脱债务。
那么，我们如何防止激动购物呢?首先，不要让本人堕入激动购物的境地。当你晓得你不应该花钱的时分，不要带着你一切的信誉卡去购物，也不要在网上阅读你最喜欢的商店。
第二，随身携带一本日记，记载你的心情。你会发现这样会减少一些激动。例如，假如你忽然想买一部新的智能手机或可穿戴设备，把这种觉得记下来。为什么你如今需求它?假如你没有买那些东西，你能把钱花在什么中央呢?你能还清几债务?
银行手续费
搅扰许多个人的一个问题是过高的银行费用，如透支费，这是糟糕的财务规划和激动行为的结果。思索到银行费用是能够防止的，过多的银行费用会毁坏任何有限的财政预算。
那么，处理计划是什么?假如你想从生活中摆脱债务，这绝对是你必需改掉的一个习气。剖析你过去6个月的银行对账单，计算出你的均匀银行费用。它们是如何发作的?怎样能防止呢。
有些人每月支付超越150美圆的银行费用，这些钱能够很容易地用来支付高息信誉卡、学生贷款和其他费用。
发薪日贷款
你可能具有的最致命的理财习气之一就是进入发薪日贷款周期。发薪日贷款，有时被称为现金预支，利率可高达1000%，使其很难走出周期，特别是对那些发现本人入不敷出的人来说。
无论状况如何，你都不应该承受发薪日贷款。这个习气不会让你摆脱债务;事实上，这将迫使你堕入比如今更深的债务之中。一些州和国度曾经开端标准和取消发薪日贷款，重新定义高利贷的条款。
信誉卡消费
信誉卡消费是一种显而易见的坏习气。你很容易拿出亮闪闪的信誉卡，买一些你最终无法马上还清的东西。特别是触及到小额消费时，信誉卡消费可能会增加，这是一个致命的理财习气。
明智地运用你的信誉卡。假如你想减少生活中的债务，那就把你一切的信誉卡都剪掉，只留一张用于紧急状况。运用无债习气2来创立和管理财务预算，运用你的金钱分钟(无债习气4)来剖析你每天的财务情况。
每月最低付款额
这种糟糕的理财习气同等于在生活中做最少的事情。这当然不会让你走得太远，特别是假如你想摆脱债务的话。但是，这是一种糟糕的理财习气，搅扰着很多人，他们的生活只是由于过去糟糕的理财决议而勉强度日。
假如你发现本人养成了这个坏习气，立刻做些事情来改动它。每月支付的金额一定要超越对付的最低金额，特别是贷款或利率过高的信誉卡。例如，一些信誉卡的年利率可高达30%。关于5000美圆的信誉卡债务，这相当于仅仅为了归还债务就额外支付1500美圆。
#16 -超支
当然，过度消费的坏习气无需过多描绘。许多人发现本人每月都处在这种状况中。当然，蓝冠娱乐收益在紧急状况下，常常无法防止超支。但是，你应该定期将至少15%或更多的收入用于储蓄。
为了中止过度消费的坏习气，你真的必需采用第一局部中讨论的一些好的基石无债习气。经过跟踪和记载一切的开支，每天用你的钱做一分钟的审计，你能够更好地处置你的财务生活，并经过认真的方案防止超支。
17 .小开支
正如本杰明-富兰克林(Benjamin Franklin)曾经说过的，小破绽会沉大船，历来没有比这更真实的话了。我们很难看到这些小开支加起来有多大，但是当我们看大的图片时，就会更容易认识到这一点。
假如你有一些小开支似乎在蚕食你的每月预算，比方健身房的会员费，以及其他一些你可能早已遗忘的支出，那么经过消弭这些开支来重新控制你的财务生活是很重要的。
这些小开支同等于我们每天养成的不良理财习气。假如你能摆脱这些小开支，你最终就能过上无债一身轻的生活。计算你的小开支，看看你花了几钱在生活中各种未运用的效劳上。
18 .吸烟
吸烟很可能同等于乱花钱，是一种不好的理财习气。假如你吸烟，你会在这个习气上花几钱?是每天一包，两包，还是更多?均匀每包8美圆，每天一包，你每月要增加240美圆的支出。
假如每月多花240美圆，你能做什么?你能还清哪些债务?当我们如此沉浸于我们的日常习气时，真的很难看到大局。但是，假如你是一个吸烟者，立刻尽一切可能将这个坏习气从你的生活中消弭。
#19 -赌博
不用说，赌博是一种不好的理财习气。有些人的状况比其别人更糟。如今，这并不是说你不能进来偶然买张彩票。但是，当你每天或每周都在不停地赌博、投注和买彩票时，你真的是在糜费你的钱。
这就是为什么把你一切的破费都记下来是值得的(keystone debt-free habit#1)，由于你能够回头看看你的钱都花到哪里去了，特别是假如你没有运用借记卡购物的话。
过度饮酒
没方法，酗酒是一种不好的理财习气。事实上，你是在把钱喝光。喝酒不只代价昂扬，特别是当你经常外出的时分，而且当你太不受约束而无法做出合理合理的消费选择时，喝酒还会招致其他糟糕的财务决策。
假如你喝酒，特别是过量，尽你所能把它从你的生活中消弭。假如你想无债一身轻，那就做6个月以至12个月的清算吧。摆脱你本人的毒素，同时也消弭你生活中的债务。假如12个月不喝酒，你能省几钱?
说谎、诈骗和偷窃
这三点固然与不良的理财习气没有直接联络，但却很容易让你堕入窘境，可能会惹上法律费事，以至锒铛入狱，从而影响你将来的财务情况。一切这些最终都会形成经济上的损失。所以，不要扯谎、诈骗或偷窃，要耿直行事。
再次强调，成为一个无债一身轻的人不只要养成良好的无债习气，还要改掉那些容易给我们带来费事的不良理财习气。这不会在一夜之间发作，但这些糟糕的财务决策最终招致了我们的沦亡。
