你是一个30多岁的企业家，在过去的五年里，你和一群专注的软件工程师、设计师和市场营销人员一起工作了很长时间，创造了下一个巨大的应用程序。
你的风险投资公司的顾问说，收购你的公司(可能来自谷歌或雅虎)的要约可能很快就会到来，注册蓝冠你应该开始考虑这笔交易将如何影响你的个人财富、流动性、税收规划和遗产规划。
你向周围的人或公司询问有关潜在商业销售的个人问题。
你想找律师、会计师、投资银行公司还是综合理财公司?
在考虑企业出售时，公司所有者通常会面临与交易结构决策、法律和监管考虑、所得税最小化规划、财富转移、慈善策略和资本充足分析相关的几个规划问题的棘手交集。
在所有这些问题上获得客观的建议是优化卖方目标的关键。然而，一旦意向书到手，许多企业主就会寻求法律顾问，以解决这些复杂的问题，获得规定性的、突出的行动要点，指引他们一路走到交易结束，并在交易结束后持续一段时间。这些指南可以帮助他们为自己的个人财务制定一个计划，同时专注于手头的交易。
以下是卖家需要考虑的一些关键行动，以确保他们的个人财富规划不会在商业销售中处于次要地位。
1. 雇佣一个没有冲突的财务四分卫。
作为一个企业主，你的注意力可能主要集中在完成交易上。但你需要一个独立于公司交易团队的个人交易团队，包括代表你协调和执行综合个人财富规划的人。
财务四分卫可以同时关注与交易相关的个人财务问题及其对你财富的直接影响。找一个独立的、有经验的顾问，他可以亲自为你提供建议。理想情况下，这个人应该与其他个人合作愉快，比如税务顾问、遗产律师、公司法律顾问和公司的首席财务官。
2. 为初始流动性确定一个安全的占位符。
卖家遇到的常见问题包括:我要把销售收入寄到哪里?我将如何将我的初始资金投入到一个安全的地方?应该使用哪些合适的基础投资工具?
解决办法是找到一个财政健全、安全、有必要的贸易、业务、服务和技术平台的独立托管人，注册蓝冠为拥有大量物质财富的个人和家庭提供服务。在从公司所有者向财富所有者转变的关键时期，独立的托管人不会向你出售解决方案。
通过这种方式，你可以有效地将持有你资产的机构与管理这些资产的基础投资经理区分开来。
3.制定流动资产管理的商业计划。
与你的财务四分卫合作，制定新的投资业务计划(称为投资政策声明)，以便立即部署交易收益，并对投资资本进行长期管理。
考虑采取一种基于目标的方法，这种方法可以使你的目标与以下投资策略相匹配:短期策略(税收储备、营运资本、近期计划支出和生活方式需求)、中期策略(新投资)或长期策略(收入需求、财富转移和慈善事业)。
在这个阶段，你不需要设计你的整个长期投资计划，但是在交易结束前制定一个初步的计划可以让你安心、安全和清晰。
4. 执行必要的税务、法律和其他规划结构。
公司出售后流动财富的到来带来了复杂性和风险。它通常需要一个全新的法律、税收和金融运作结构来管理个人财富。在出售后立即了解你的财务和风险状况。关键的考虑因素是资产保护、匿名性以及业务资产和操作与个人资产和操作的明确分离。
处理你的财务的四分卫,确保你认为,在适当的情况下,建立了:一个实体持有初始销售收入,车辆持有个人房地产、最优实体和税收结构支付任何国内员工和家庭办公室工作人员,供应商安排促进继续保留员工薪酬和福利和国内人员,和一个实体持有任何私人飞机和汽车。
5. 进行360度的评估。
在完成交易之前，你的法律、税务和其他顾问应该全面审查你的财务状况。与你的财务四分卫一起工作，确保你所有的个人财富规划策略都得到落实和执行。
理想情况下，如果你已经提前执行了以上的步骤，那么在交易结束之前，你可能还有很多机会和策略需要把握。你仍有时间以公司最终售价的折扣价将所有权赠与或转让给子女(或委托给未来子女或其他亲属的信托)。
此外，您可以将所有权转移到慈善实体或慈善信托机构，以避免资本利得税，并为您提供未来的收入流。
