据央行去年10月宣布的《关于增强支付受理终端及相关营业治理的通知》，小我私人收款码将不能用于谋划，《通知》将于今年3月1日起正式施行。那么小我私人收款码调整对银行有何影响，下面一起来看看吧。

在业内人士看来，《通知》将推动线下个体工商户从小我私人收款码向商户收款码迁徙，而在这一历程中，支付宝和微信或面临着被分流部门“直连”商户的情形，部门商户或转向线下专业收单服务机构。第一财经记者注重到，现在，多家银行和支付机构在起劲推广自身的聚合收款码，以期抢占市场。

但也有看法称，预计不会泛起大量转码及市场整体收费空间提升的征象，其中的要害在于若何权衡“具有显著谋划流动特征”，现在市场正静待相关尺度的出台。

小我私人收款码并非完全受限

《通知》划定，对于具有显著谋划流动特征的小我私人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关治理划定，不得通过小我私人收款条码为其提供谋划流动相关收款服务。

“至于影响多大，主要照样看若何判别具有显著谋划流动这一特征。”一位支付行业资深从业者对记者称，现在还未有相关细则出台，可能是根据日生意笔数和金额来确定，但小我私人收款码使用并不会完全受限。

据领会，收款码主要分为小我私人和谋划用收款码，《通知》是要求商户提供微信、支付宝谋划性二维码，以后不能用小我私人二维码收谋划性收款，但用于非谋划的小我私人收款码仍可正常使用。

腾讯客服在回覆记者关于3月1日起小我私人收款码是否可以继续使用时也示意，凭证财付通公司与羁系部门的相同和对新规的明白，3月1日之后，小我私人收款二维码仍可继续使用，其中部门具备显著谋划行为的用户需根据划定升级为谋划收款码，显著谋划行为的尺度羁系部门将会在近期宣布，且平台会在用户升级前保留一段时间作为过渡期。如相符升级尺度，微信收款助手将下发新闻通知，未收到通知的用户小我私人收款码不会受到影响。

支付宝客服也对记者称，“我们一直在起劲深入研究羁系的相关要求。凭证我们与羁系部门的相同和对新规的明白，3月1日之后，支付宝小我私人收款码仍可继续正常使用，其中具有显著谋划行为的小我私人收款码用户，需根据划定举行升级。”

支付宝客服还示意，待羁系部门宣布“有显著谋划行为”的认定尺度后，将会对需要升级的小我私人收款码用户，在“商家服务”首页等醒目位置举行提醒和指导，并会预留一段时间作为过渡期。未收到通知的用户，可继续正常使用小我私人收款码，不会受到影响。

央行此前曾示意，中国支付整理协会正在研究制订相关尺度。记者领会到，相关尺度或将于近期宣布。

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业内的共识在于，阻止小我私人收款码用于谋划性收款，可有用规避潜在风险。国泰君安非银团队剖析称，当前普遍存在个体工商户通过小我私人收款码举行谋划性收款，造成生意性子混淆，生意信息失真，风控环节难以把控。阻止小我私人收款码用于谋划性收款，可有用识别小我私人收款和谋划性收款，进而举行针对性的风控治理，规避潜在风险。

详细到执行层面，中金公司示意，未来收单机构或基于大数据剖析的手艺手段来判断用户是否具有显著谋划特征，限制小我私人收款码的有用限期、收款次数、生意金额等。这样既能保障小我私人收款条码在一定局限内仍被用于老国民一样平常生涯中的小我私人小额收款，也有助于控制小我私人收款条码的风险隐患（如导致生意信息失真、影响对洗钱/赌钱/诈骗等非法流动监控效果）。

线下收单“烽烟四起”

“放心收款，请用农行聚合码！”2月18日，“农行商户服务”民众号宣布了这样一篇文章，称农行聚合码是相符最新政策要求的商户收款码，整合了微信、支付宝、银联云闪付、农行掌银等全渠道收款方式，资金无需提现，直接进入绑定的农行账户。

无独占偶，工商银行场中分行在2月14日揭晓了类似文章，题目为“3月1日起，小我私人码不得用于谋划收款。请用工行聚合收款码！”，并称只需身份证、银行卡店肆照片即可在线解决，分分钟搞定。

另外，中国银行、建行银行也有相似的推广。中国银行称，中行收款码支持大中小微商家免费开店、免费店肆推广；支持中银来聚财、微信、支付宝、银联四种收款方式等；建设银行称，建行商户收款二维码整合了微信、支付宝、银联云闪付、龙支付等多种收款方式，商户收款后资金可以直接进入客户绑定的建行卡或对公账户，无需提现。

除了银行外，不少聚合支付机构也在推广旗下的收款码，收单市场一时烽烟渐浓。此前就有剖析称，新规对支付宝和微信支付当期财政影响有限，但或分流其部门“直连”商户。

事实根据要求，支付宝和微信支付需参照其他收单机构对线下商户执行的入网程序、对有显著谋划流动特征的小我私人收款码用户举行信息核实等动作（即将小我私人码升级到商业码），其中对有牢靠谋划场所的商户应通过现排场劈面方式核实、对于无牢靠谋划场所的商户原则上应通过人工或智能客服同步视频等方式核实，云云或新增作业成本。

中金公司剖析称，思量到商户的税收设计思量、指导入网认证流程中存在一定的失败率等缘故原由，预计使用小我私人收款条码的谋划商户较难所有转化为支付宝/微信支付的直连收单商户，其中部门商户或转向线下专业收单服务机构；另外，思量到当前支付宝和微信支付对小我私人条码收款基本实行免费政策，部门收单商户数被分流对其财政影响有限，但流入其支付系统的资金响应会有部门削减。

前述行业资深从业者也对记者示意，新规或给专业收单机构带来了时机，思量到小我私人收款码转码需要收单机构深入线下，点对点获取客户，这将有利于深耕线下收单营业的公司。

不外，博通剖析资深剖析师王蓬博直言，“不能能泛起大量小我私人用户需要转码以及市场整体收费空间提升的征象。”央行新规是为了完善收款码羁系，阻止泛起洗钱等犯罪情形。叠加对中小微商家减费让利、降低政策对市场的影响等因素，在若何权衡“具有显著谋划流动特征”这一方面，预计大部门小我私人商户不会受到影响。因此也不存在所谓的对聚合支付服务商的利好新闻，再加上聚合支付市场自己服务就同质化严重，竞争十分猛烈，因而影响或有限。

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